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카드빚, 무직자, 연체자등 저신용자도 대출을 받을 수 있는 9가지 방법에 대해 안내드리겠습니다. 1~2금융권의 높은 대출 심사는 저신용자들에게는 꿈같은 이야기 입니다. 하지만 포기하지 마세요!
서민금융진흥원에서는 1, 2금융권 대출이 어려운 분들을 위해 정책자금으로 여러 옵션의 긴급 생계자금 대출 혜택을 제공하고 있습니다.
긴급한 생계자금 신청 시 자격요건만 꼼꼼히 살펴보시면 대출 신청 이후 신청 내용이 확인되며, 신청자에게는 신청 지급일에 해당하는 날짜에 대출을 받아 보실 수 있습니다. 우선 바쁘신 분들은 아래에서 빠르게 신청이 가능하니 참고해 활용해 보시기 바라겠습니다.
1.근로자 햇살론 신청
근로자햇살론은 저소득, 저신용자들의 생계유지를 위해 정부에서 지원하는 대출상품입니다. 이 대출은 서민금융진흥원이 보증을 하기 때문에 저신용자나 소득이 낮은 근로자도 저금리로 대출을 받을 수 있습니다.
근로자햇살론의 자격 조건과 대출 상세 내용을 살펴보겠습니다.
최대 2,000만 원까지 10.5% 이하의 금리로 만나보실 수 있는 서민금융진흥원이 대신 보증 서주는 대출 상품입니다.
대출조건은 다음과 같습니다.
- 저소득자: (연소득 3,500만 원 이하), 저신용자(KCB 700점 이하, NICE 744점 이하) 신청가능
- 3개월 이상 재직자 신청가능하며, 이직 등의 경우 현 직장 1개월 이상 재직 시 신청가능(급여수령 必)
- 온라인 신청 시 신분증, 공인인증서, 건강보험 자격득실확인서, 보험료 납부확인서 제출필요
2.햇살론유스 신청
근로자햇살론과 마찬가지로 저소득, 저신용자를 위한 대출이지만 나이가 19세 ~ 34세 대학생, 청년층을 대상으로만 신청이 가능합니다.
햇살론 유스는 평생에 딱 1번만 신청가능하고, 대출을 다 갚아도 다시 신청을 할 수 없어서 신청할 때 신중하게 선택하셔야 합니다.
취업준비생, 사회초년생이고 연소득이 3,500만 원 이하라면 최대 1200만 원까지 대출 신청이 가능할 수 있으니 지원대상을 참조해 보시기 바랍니다.
| 지원대상자 | 해당자 |
| 취업준비생 | 대학(원)생, 학점은행제 수강자, 미취업청년 |
| 사회초년생 | 중소기업에 1년 이하 재직 중인 자 |
3.햇살론15 신청
햇살론15는 지금 당장 생계자금으로 대출이 필요한데, 신용평점이 낮아 대부업체 대출이용이 불가피하신 분들을 대상으로 국민행복기금 보증을 통해 대출을 지원해 주는 정부 대출입니다.
- 대출한도 : 최대 1,200만 원
- 대출금리 : 취업준비생:4.0%, 사회초년생:4.5%, 사회적배려 대상자:3.6%
- 대출기간 : 최대 15년으로 대출 거치기간 8년과 상환기간 7년의 합입니다.
- 상환방법 : 원금 균등분할 상환
햇살론유스는 저소득자와 저신용자들에게 유용한 대출 상품으로, 필요한 서류를 갖추고 온라인으로 신청하시면 저금릴로 대출을 받으실 수 있습니다.
4.미소금융 신청
미소금융은 서민금융지원 상품으로, 저신용자와 저소득자를 대상으로 무담보, 무보증으로 창업 및 운영자금을 지원하는 대출 상품입니다.
이를 통해 운영자금을 무담보로 대출받거나, 생계가 어려울 경우 미소금융 생계자금을 활용할 수 있습니다.
미소금융은 낮은 금리와 서민에게 맞춰진 자격조건 등으로 사업자대출에 적합한 조건을 갖추고 있습니다.
| 구분 | 창업자금 | 운영자금 | 시설개선자금 | 긴급생계자금 |
| 대출한도 | 7,000만원 | 2,000만원 | 2,000만원 | 1,000만원 |
| 대출기간 | 6년 이내 | 5.5년 이내 | 5.5년 이내 | 5년 이내 |
| 금리 | 4.5% | 4.5% | 4.5% | 4.5% |
미소금융은 자활 의지가 있지만 신용과 소득이 낮아서 제도권 금융기관 이용이 어려운 분들에게 유용한 상품입니다. 신청자 자격에 해당하시면 서민금융진흥원 앱을 통해 비대면으로 신청해보시는 것을 추천 드립니다.
5.안전망대출 신청
안전망대출는 2021년 7월 7일부터 서민금융진흥원에서 출시한 상품으로, 고금리 대환 대출로 저신용 및 저소득자를 대상으로 합니다. 이를 통해 연 20%를 초과하는 고금리 대출을 연 17% ~ 19%로 대환해주는 상품입니다. 여기서 안전망대출2의 자격 요건과 신청 방법을 살펴보겠습니다:
자격요건은 아래와 같습니다.
- 대출자격 : 연소득 3,500만 원 이하, 또는 연소득 4,500만 원 이하이면서 개인신용평점 하위 20%에 해당
- 대출한도 : 최대 2,000만 원까지 (햇살론 15, 햇살론 17과 통합한도)
- 기간 : 3년 ~5년 이내
- 금리 17% ~ 19%
- 상환방식:원금 균등분할 상환 방식
안전망대출는 고금리로 인한 이자 부담을 줄이고자 20% 이상의 대출을 이용하고 계신 분들에게 유용한 상품입니다. 필요한 서류를 갖추고 신청하시면 저금리로 대출을 받으실 수 있습니다
6.햇살론뱅크 신청
햇살론뱅크는 정책서민금융상품으로, 저신용 및 저소득자를 대상으로 무담보, 무보증으로 창업 및 운영자금을 지원하는 대출 상품입니다.
이를 통해 운영자금을 무담보로 대출받거나, 생계가 어려울 경우 미소금융 생계자금을 활용할 수 있습니다. 햇살론뱅크는 낮은 금리와 서민에게 맞춰진 자격조건 등으로 사업자대출에 적합한 조건을 갖추고 있습니다.
| 구분 | 창업자금 대출 | 운영자금 대출 | 시설개선자금 대출 | 긴급생계자금 대출 |
| 대출한도 | 7,000만원 | 2,000만원 | 2,000만원 | 1,000만원 |
| 대출기간 | 최대 6년 | 최대 5년 6개월 | 최대 5년 6개월 | 최대 5년 |
| 금리 | 4.5% | 4.5% | 4.5% | 4.5% |
7.햇살론카드 신청
햇살론카드는 저신용자와 저소득자를 대상으로 발급되는 정책서민금융상품입니다. 이 카드는 서민금융진흥원에서 보증을 하기 때문에 저신용자도 저금리로 신용카드를 발급받을 수 있습니다.
햇살론카드의 자격 요건과 신청 방법을 살펴보겠습니다
- 연 가처분소득 600만 원 이상
- 신용평점 하위 10% 이하(KCB 기준으로 약 650점, 나이스 기준으로 약 720점 이하
햇살론카드는 저소득자와 저신용자들에게 유용한 신용카드로, 필요한 서류를 갖추고 신청하시면 저금리로 카드를 발급다으실 수 있습니다.
8.서민금융진흥원 채무조정
서민금융진흥원 채무조정제도를 이용하면 다음과 같은 혜택이 있습니다.
1.분할상환제도
- 원금과 이자를 일정 기간 동안 분할하여 상환할 수 있습니다.
- 상환 부담을 줄이고 경제적인 여유를 얻을 수 있습니다.
2.분할상환유예제도
- 일정 기간 동안 원금 상환을 유예할 수 있습니다.
- 상환 기간이 미뤄지기 때문에 재정적인 여유를 얻을 수 있습니다.
3.신용회복제도
- 신용점수가 하락한 경우, 상환 계획을 세웅고 신용회복을 도와줍니다.
- 신용점수 개선을 통해 미래의 금융 거래에 도움이 됩니다.
4.개인회생제도
- 파산을 피하고 채무를 상환할 수 있는 방법을 제공합니다.
- 채무자와 채권자 간의 합의를 통해 상환 계획을 수립합니다.
5.국민행복기금 채무조정
- 국민행복기금이 보증을 하여 채무자의 상환 조건을 개선해줍니다
- 저신용자와 저소득자도 저금리로 대출을 받을 수 있습니다.
9.소액생계비대출 신청
소액생계비대출은 서민금융지원 상품으로, 저신용자와 저소득자를 대상으로 무담보, 무보증으로 창업 및 운영자금을 지원하는 대출 상품입니다. 이를 통해 운영자금을 무담보로 대출받거나, 생계가 어려울 경우 미소금융 생계자금을 활용할 수 있습니다. 소액생계비대출은 낮은 금리와 서민에게 맞춰진 자격조건 등으로 사업자대출에 적합한 조건을 갖추고 있습니다.
| 구분 | 창업자금 대출 | 운영자금 대출 | 시설개선자금 대출 | 긴급생계자금 대출 |
| 대출한도 | 7,000만원 | 2,000만원 | 2,000만원 | 1,000만원 |
| 대출기간 | 최대 6년 | 최대 5년 6개월 | 최대 5년 6개월 | 최대 5년 |
| 금리 | 4.5% | 4.5% | 4.5% | 4.5% |
소액생계비대출은 자활 의지가 있지만 신용과 소득이 낮아서 제도권 금융기관 이용이 어려운 분들에게 유용한 상품입니다. 필요한 서류를 갖추고 신청하시면 저금릴로 대출을 받으실 수 있습니다.
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